Кредитная и дебетовая карта: в чем заключаются отличия?

Если в кошельке скопилось несколько карточек, можно запутаться в их назначении. Дебетовая и кредитная карта визуально не отличаются, но предлагают разные услуги и по-разному обслуживаются. Ошибка в использовании может привести к лишним расходам и непредвиденным штрафам. 

Как определить: карта кредитная или дебетовая  

Чтобы узнать, к какой категории карт принадлежит имеющийся пластик, изучают надписи на обеих сторонах. В некоторых случаях на лицевой стороне прописывается credit. Или же это слово указывается в названии банковского продукта. Но подобные пометки встречаются редко, а внешний вид обеих разновидностей практически одинаков. 

Выяснить назначение пластика можно разными способами: 

• позвонив по телефону горячей линии эмитента; 
• изучив договор, подписанный при выдаче пластика; 
• воспользовавшись мобильным приложением или интернет-банкингом. 

Дебетовая и кредитная: сходства и различия 

Разница между дебетовой и кредитной картой принципиальная. Главное отличие – чьими деньгами распоряжается держатель. В первом случае собственными, во втором – банковскими. Снимать деньги с расчетных карт можно без комиссии, для внесения средств не устанавливаются сроки и обязательные суммы.   

Пополнение кредиток осуществляется согласно графику платежей. Если же нужно снять наличные в банкомате, списывается комиссия за операцию и начисляются проценты за пользование деньгами. Отчисления банку при снятии денег с кредитки в разы выше, чем при безналичной оплате. 

При оформлении расчетной карточки требуется только паспорт. Для получения кредитки необходимо доказать платежеспособность и в ряде случаев трудовой стаж. Возрастной минимум для займов обычно выше. 

Сходства у карточек тоже есть: 

• отсутствие комиссии за безналичную оплату; 
• возможность получения кэшбэка за покупки; 

• доступ к бонусам и акциям от платежных систем.  

При подключении овердрафта дебетовая карточка превращается в кредитную. Ее можно использовать аналогично, но комиссия за овердрафт будет выше, чем по кредиту.  

Можно ли пользоваться кредитной картой как дебетовой 

Если не использовать деньги банка, а распоряжается только собственными средствами на кредитке, пластик формально превращается в расчетную карточку. Но ограничения остаются: 

• за снятие наличных начисляется комиссия; 

• взимается сумма за обслуживание, если это прописано в договоре; 
• нет процентов на остаток. 

Для держателей, активно совершающих безналичные покупки и периодически пользующихся деньгами банка, эти ограничения не принципиальны. С учетом льготных периодов, кэшбэка и опции рассрочки у партнеров обычная кредитка может временно использоваться не по своему назначению. Если же нужно снимать наличные и получать прибыль с собственных накоплений, выгоднее дебетовая карточка.   

Можно ли сделать кредитную карту дебетовой 

Сменить статус карты нельзя. Банк предложит отдельный продукт, по которому заключается договор на новых условиях. При необходимости кредитный счет закрывают либо одновременно пользуются обоими счетами.  

Использование дебетовой карты как кредитной 

Потратить с расчетной карточки больше, чем лежит на счете, не удастся. Но при подключении овердрафта банк разрешит уйти в минус. Задолженность погашается автоматически при пополнении счета. Величина комиссии выше, чем по кредитке, льготный период минимальный.  

Возможно ли переквалифицировать дебетовую карту в кредитную 

Статус карты не подлежит переоформлению, но подключение овердрафта фактически превращает расчетную карточку в кредитную. Это удобно для спонтанных покупок, если недостаточно собственных денег. Но при частом использовании банковских средств дешевле пользоваться кредиткой.  

Что выгоднее  

У обоих вариантов пластика есть плюсы и минусы. Какой банковский продукт выбрать, зависит от количества трат и целей, на которые нужны деньги. Кредитки рекомендованы сторонникам безналичных покупок, активными пользователями банковских бонусов. Для получения зарплаты, обналичивания и накопления рекомендованы дебетовые карточки. 

Лучшие кредитные карты